Банки України блокують рахунки клієнтів через підозрілі операції

В Україні фінансові установи зобов’язані здійснювати перевірку своїх клієнтів і їхніх фінансових операцій у межах законодавства. Якщо банк вважає дії клієнта підозрілими або має підозру, що рахунок може бути використано для відмивання коштів, він може без пояснення причин розірвати договір і заблокувати рахунок, повернувши залишок коштів.

Про це розповідає NewsWeek

Один з таких випадків стався у Черкасах, де місцевий житель подав позов проти ПриватБанку з вимогою відновити свій рахунок, проте програв справу. У позовній заяві позивач зазначив, що йому повідомили про “розірвання угоди у зв’язку із встановленням неприйнятно високого ризику за результатами переоцінки ризику клієнта”. Рахунок був заблокований ще у грудні 2023 року. Протягом 2023 року він поповнив свою картку на 487,1 тис. грн (приблизно по 44 тис. грн на місяць). У судовій справі зазначено, що “отримання значних сум на картковий рахунок пов’язане з продажем особистих речей та власних дорогих автозапчастин через сервіс оголошень OLX”.

Вимоги НБУ до фінансових установ

Згідно із законодавством та постановами Національного банку України (НБУ), банкам надаються рекомендації щодо моніторингу фінансових операцій клієнтів. У справі, що розглядалась, цитуються рекомендації НБУ 24-0006/58546/БТ, які вказують на ряд факторів, що можуть свідчити про можливе відмивання коштів. Серед них: концентрація великих обсягів операцій зарахування або списання Р2Р переказів за один день; наявність ознак накопичення та виведення коштів, отриманих через Р2Р перекази; значні обсяги та кількість операцій Р2Р переказів; незрозуміла мета фінансових операцій; неясні джерела походження коштів; невідомість подальшого використання коштів; транзитний характер фінансових операцій.

Після перевірки клієнта, банк дійшов висновку про високий ризик відмивання коштів і прийняв рішення про припинення співпраці. Суд, розглянувши позов незадоволеного клієнта, ухвалив рішення про його відхилення.

Зловживання з банківськими рахунками

Банки, блокуючи рахунки, прагнуть виявити та зупинити діяльність так званих “дропів”. “Дроп” чи “грошовий мул” – це особа, яка надає свою банківську картку для транзитних переказів коштів. Вона отримує гроші на картку та виводить їх на вказаний номер іншої картки, залишаючи собі частину коштів. В деяких випадках “дроп” просто отримує готівку і передає її зазначеній особі, залишаючи собі комісію. Перекази через безліч карток можуть використовуватись для відмивання грошей, здобутих злочинним шляхом, що робить всі етапи таких операцій кримінальними.

“Перекази грошей “через багато карток” – це шлях для відмивання грошей, здобутих злочинним шляхом. І всі ланки на цьому шляху є злочинними.”