Чому банки блокують рахунки: які слова в призначенні платежу викликають підозру
Останнім часом українські банки почали частіше блокувати рахунки клієнтів через використання певних слів у призначенні платежу. У соціальних мережах з’являються повідомлення, що перекази з такими словами, як «подарунок», «повернення боргу», «за товар» або «за послугу», можуть стати причиною перевірки або навіть блокування операцій.
Про це розповідає NewsWeek
Як банки аналізують призначення платежів
Призначення платежу — це короткий коментар, який дозволяє отримувачу та банку зрозуміти, за що надійшли кошти. Для банку це важливо для коректного зарахування грошей та контролю фінансових операцій. Для платника — це підтвердження цільового призначення переказу, а для отримувача — можливість вести облік надходжень і витрат.
Банки дійсно аналізують призначення платежу, але, як пояснила заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська, перш за все вони звертають увагу не на окремі слова, а на загальні закономірності в операціях. Такі параметри, як частота переказів, незвичні суми чи нехарактерні для клієнта регіони, можуть викликати підозру в автоматичних системах захисту.
«Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з’являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори», — пояснила банкірка.
Як уникнути блокування рахунків через «тригерні» слова
Словникові фільтри — це лише один з інструментів для виявлення підозрілих операцій. Довгальська зазначає, що фільтрація за словами працює технічно не завжди ідеально, адже люди по-різному формулюють призначення платежів. Інколи випадково до тексту потрапляють слова з «чорного списку», навіть якщо операція не є підозрілою.
Тому банки поєднують автоматичний аналіз тексту з поведінковою аналітикою і, у складних випадках, перевіряють перекази вручну. Разом із цим, такі додаткові перевірки стосуються менш ніж 0,1% усіх платежів.
До слів, які можуть спровокувати підозру, належать ті, що пов’язані з ризиковими послугами чи шахрайською діяльністю. Однак навіть у випадку звичайних переказів слід уважно обирати формулювання. Наприклад, якщо хлопець надсилає гроші дівчині, краще написати «переказ власних коштів дівчині», чітко вказуючи призначення та стосунки між відправником і отримувачем.
У разі повернення боргу варто бути готовим до можливих запитань від банку та необхідності підтвердити боргові зобов’язання документально. Якщо ж переказ надсилається фізичній особі, не варто використовувати формулювання «оплата за товар» або «оплата за послугу», адже подібні платежі дозволено отримувати лише підприємцям. Інакше у отримувача можуть виникнути проблеми з банком або податковою службою.
Варто пам’ятати, що у банків немає єдиного списку підозрілих слів, і кожна фінустанова самостійно вирішує, як реагувати на ті чи інші формулювання. Тому обачність при складанні призначення платежу допоможе уникнути непотрібних перевірок і блокування рахунків.
