Чому українські банки частіше блокують рахунки: головні причини та ризики
Останнім часом в Україні значно зросла кількість випадків блокування банківських рахунків громадян. Багато клієнтів дізнаються про обмеження лише під час спроби оплатити покупку у магазині, оскільки банки не завжди попереджають про такі дії заздалегідь.
Про це розповідає NewsWeek
Причини блокування рахунків та підозрілі операції
Після прийняття постанови Національного банку №65 від 19 травня 2020 року фінансові установи отримали ширші повноваження для моніторингу фінансових операцій. Це дозволяє їм не лише перевіряти транзакції, а й блокувати або навіть закривати рахунки, якщо виявлено підозрілі дії.
“Основні причини блокування – непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації. Ще можна додати операції, що мають ознаки криптоактивності (конвертація криптовалют у фіатні кошти через p2p або неідентифікованих посередників), а також великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій”, – пояснює керівник практики податкового права юрфірми “Ілляшев та Партнери” Іван Маринюк.
Особливу увагу банки звертають на призначення платежу. Якщо у переказах вказані такі фрази, як “за крипту”, “обмін валют” чи “за товар/послугу”, а кошти надходять не на рахунок зареєстрованого підприємця, це може викликати підозри й призвести до блокування.
Крім того, регулярні перекази на одну картку, наприклад, з формулюванням “повернення боргу”, також можуть стати підставою для обмеження доступу до рахунку, особливо якщо такі транзакції відбуваються щодня чи декілька разів на тиждень.
Документальне підтвердження та нетипові операції
Різке збільшення надходжень на рахунок без документального підтвердження також підвищує ризик блокування. При відкритті рахунку клієнт вказує очікувану суму місячних надходжень, і якщо згодом надходження суттєво зростають без пояснень та відповідних довідок, банк може вважати це підозрілою активністю.
Банки також уважно відстежують регулярні перекази навіть невеликих сум від різних осіб, вважаючи це можливою підприємницькою діяльністю без реєстрації. Ще один фактор ризику — будь-які операції, пов’язані із торгівлею криптовалютою, оскільки цей вид діяльності в Україні досі не врегульований на законодавчому рівні.
Крім того, банки насторожено ставляться до нетипових операцій фізичних осіб, особливо до частого зняття готівки або надходження значних сум. Під “великими” сумами кожна установа може розуміти різні межі — від 10-20 тисяч гривень до 50 тисяч і більше.
Щоб уникнути блокування, клієнтам варто мати всі необхідні документи, що підтверджують походження коштів: податкові декларації, довідки з податкової, зарплатні документи або підтвердження отримання спадщини чи продажу майна.
Більшість критеріїв для блокування рахунків прописані у програмному забезпеченні банків, тому рішення приймаються автоматично й про блокування часто можна дізнатися лише під час здійснення спроби оплати.
