Регулирование рынка электронных денег станет современным и прозрачным, – НБУ

Национальный банк Украины (НБУ) осовременил правила регулирования рынка электронных денег и гармонизировал с законодательством Украины и Европейского Союза в сфере финансового мониторинга.

Об этом сообщает NW со ссылкой на НБУ.

Среди ключевых изменений, предусмотренных новым правилам регулирования, НБУ выделил такие:

Необходимость идентификации пользователей электронных денег

Банки должны будут осуществлять меры по надлежащей проверке пользователей электронных денег, в том числе их идентификацию и верификацию, как и при открытии счетов. Речь идет о клиентах, которые открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять различные операции: покупать товары, платить за услуги и тому подобное.

Переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе. Этого требуют нормы Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон о финмониторинге), который вступил в силу с 28 апреля этого года.

Идентификацию и верификацию новых клиентов – пользователей электронных денег – финансовые учреждения должны были вести еще с 28 апреля 2020 года, то есть с даты вступления в силу Закона о финмониторинге.

Клиентов, которые уже имели открытые электронные кошельки состоянием на 28 апреля 2020 года, банки должны будут идентифицировать и верифицировать во время планового обновления или уточнения информации.

Кроме этого, НБУ определил условия, при которых обязательная проверка пользователей не нужна, в частности, если:

• инициируется операция с электронными деньгами, проводимая с использованием заранее оплаченной карточки, и выполняются все необходимые меры по уменьшению рисков;
• осуществляется оплата товаров наличными или с помощью платежной карты с использованием электронного кошелька (технического / транзитного), который открывается однократно исключительно для технологического проведения этой операции, при условии выполнения эмитентом соответствующих требований по сопровождению перевода.

Установка новых лимитов для операций с электронными деньгами

Для идентифицированных и верифицированных в полном объеме пользователей электронных кошельков НБУ отменяет ограничения, установленные ранее по суммам электронных денег, на которые могут осуществляться расчеты и переводы. На пополняемый электронном кошельке может храниться максимальная сумма в размере 400 000 грн; на непополняемые – 5000 грн.

Ужесточение требований к банкам-эмитентам электронных денег по контролю за деятельностью коммерческих агентов

По-прежнему эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк. В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами и предоставлять услуги по распространению электронных денег, по пополнению электронных кошельков и по расчетам. Чтобы минимизировать риски неправомерного использования электронных денег, регулятор ужесточил требования контроля за деятельностью коммерческих агентов. В частности, отныне такие агенты обязаны:

• открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности (кроме агентов по распространению и пополнения, которые являются банками, небанковскими финучреждениями или одновременно являются торговцами в программе лояльности);
• обязаны использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут использовать ее в других целях;
• должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
• не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.

Контроль за соблюдением порядка зачисления наличных агентами ведет банк-эмитент.

Повышение уровня защиты прав пользователей электронных денег

Для повышения безопасности прав пользователей электронных денег, НБУ также установил ряд требований для банков-эмитентов электронных денег. В частности, банк-эмитент обязан:

• перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
• не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущеные электронные деньги;
• должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора; условия и порядок создания / использования электронного кошелька; порядок, способы осуществления переводов между пользователями – физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами; сумму и порядок уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, а также другую информацию;
• не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.

Соответствующие нормы содержит Постановление правления НБУ от 11 сентября 2020 № 133 «Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине». Оно вступает в силу с 15 сентября 2020 года.